มีแนวโน้มใหม่ที่น่ารำคาญในธุรกิจสินเชื่อรถยนต์มือสองที่เรียกว่าสินเชื่อบอลลูนที่ดีสำหรับผู้ให้กู้และไม่ดีสำหรับผู้ซื้อรถยนต์มือสอง

ตกลงดังนั้นในทางเทคนิคบอลลูนสินเชื่อจะไม่ใหม่ในอุตสาหกรรม แม่นยำกว่าที่จะกล่าวว่าพวกเขากำลังอยู่ในระหว่างการฟื้นตัวในขณะที่เศรษฐกิจดีขึ้นและสหภาพเครดิตต้องการที่จะปรับปรุงผลประกอบการของพวกเขา

บอลลูนคืออะไร

Joshua Kennon ซึ่งเป็นแนวทางสำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่ innovotech.tk มีคำอธิบายที่ดีเกี่ยวกับสินเชื่อบอลลูนคืออะไร จริงๆแล้วพวกเขาเรียกทางเทคนิคว่าเงินให้สินเชื่อตัดจำหน่ายบางส่วน ดังที่ Kennon อธิบายไว้ในตัวอย่างที่ดี "ถ้า John เอาเงินจำนองไป $ 100, 000 และ $ 90, 000 ถูกตัดจำหน่ายภายในระยะเวลา 30 ปีส่วนที่เหลืออีก 10, 000 $ จะครบกำหนดทันทีในหนึ่งก้อนเมื่อสิ้นสุด 30 ปีนั้น"

ทดแทน $ 30, 000 สำหรับสินเชื่อรถยนต์บอลลูนมือสองโดยมีการตัดจำหน่าย $ 25, 000 ภายในระยะเวลาห้าปีส่วนที่เหลืออีก 5, 000 ดอลลาร์จะครบกำหนดหนึ่งครั้งในสิ้นปีที่ห้าและคุณเข้าใจวิธีการบันทึกบอลลูนรถยนต์มือสอง

เหตุใดบอลลูนสินเชื่อไม่ดี?

ทำไมสินเชื่อเหล่านี้ถึงไม่ดีสำหรับผู้บริโภค? ตอนแรกช่วยให้พวกเขาสามารถซื้อรถยนต์มือสองได้มากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ด้วยการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและการชำระเงินดาวน์น้อยลงเมื่อลงนาม จากนั้นเงินกู้จะถึงกำหนดและในทันใดพวกเขาไม่มีเงิน $ 3, 000 เพื่อชำระ

นั่นเป็นปัญหาใหญ่เพราะคุณไม่ได้ถือกรรมสิทธิ์รถยนต์ที่ใช้แล้ว ดังนั้นคุณอยู่ในความเมตตาของผู้ให้กู้ที่อาจขยายสินเชื่อระยะสั้นให้คุณจ่ายส่วนที่เหลือเนื่องจากสิ่งที่ผูกพันไม่ให้เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ยิ่งใหญ่ที่สุด ในทางกลับกันคุณอาจไม่ได้ลงเอยด้วยการจัดการกับผู้ให้กู้และแทนที่การชำระเงินด้วยการชำระเงินของคุณผ่านความคิดและการชำระล่วงหน้าของบัตรเครดิต

ดังที่ Michelle A. Samaad รายงานที่ Credit Union Times "สินเชื่อรถยนต์ที่ใช้แล้วยังคงเพิ่มการเร่งเทอร์โบสำหรับสหภาพเครดิตหลายแห่งมากจนบางคนกำลังมองหาวิธีการใหม่เพื่อรักษาแรงกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อในหมู่พวกเขาสัญญาเช่าและสินเชื่อบอลลูน ซึ่งผู้สนับสนุนกล่าวว่าสามารถนำมาซึ่งผลตอบแทนที่สูงกว่าการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมและอาจให้เงินออมมากขึ้นสำหรับสมาชิกในการชำระเงินรายเดือนของพวกเขา"

สินเชื่อเช่าซื้อ

Samaad ยังรายงานกรณีของเครดิตยูเนี่ยนที่ประสบความสำเร็จอย่างหนึ่งว่าด้วยการ "เสนอสินเชื่อแบบเช่าซื้อสมาชิกสามารถใช้รถยนต์ได้ตามปกติไม่สามารถจ่ายผ่านการประหยัดเฉลี่ย 30% ถึง 40% ต่อเดือน การชำระเงินสำหรับเครดิตยูเนี่ยนผลตอบแทนอยู่ที่ 1.5% ถึง 3% สูงกว่าการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิม"

นอกเหนือจากผลกำไรแล้วยังมีอีกเหตุผลหนึ่งที่สหภาพเครดิตเช่นสินเชื่อประเภทนี้ เห็นได้ชัดว่าพวกเขาก่อให้เกิดความภักดีของผู้บริโภคเพราะผู้บริโภคส่วนใหญ่จะสนับสนุนการซื้อรถยนต์ใหม่หรือรถมือสองอย่างต่อเนื่องผ่านสินเชื่อบอลลูน

มีคนบอกเล่าจากผู้ให้กู้ในบทความ Credit Union Times ผู้บริโภคชอบสินเชื่อเพราะพวกเขาไม่ต้องยืดเวลาสินเชื่อรถยนต์มือสองเป็นเวลาแปดหรือเก้าปีเพื่อซื้อรถยนต์มือสองที่พวกเขาต้องการ

มากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้

สิ่งนี้บอกอะไรคุณเกี่ยวกับผู้บริโภค พวกเขายังคงซื้อรถยนต์มือสองมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ หนึ่งไม่สามารถโทษสหภาพเครดิต (ธนาคารทำเงินให้กู้ยืมเหล่านี้ด้วย) เพราะพวกเขาอยู่ในธุรกิจที่จะทำเงิน ไม่ความผิดต้องอยู่กับผู้บริโภคที่ซื้อรถยนต์มือสองมากเกินไป

มีวิธีที่จะหลีกเลี่ยงการพึ่งพาสินเชื่อรถยนต์บอลลูนที่ใช้เป็น:

1. อย่าซื้อสินค้าตามการชำระเงินรายเดือน ผู้ขายรถยนต์มือสองสามารถหาแหล่งเงินทุนได้จากการชำระเงินรายเดือนซึ่งอาจยืดออกไปอีกหลายปี
2. เตรียมพร้อมที่จะเปลี่ยนยานพาหนะปัจจุบันของคุณหรือไม่? หายใจเข้าลึก ๆ แล้วรออย่างน้อยหกเดือน เตรียมสิ่งที่คุณจะต้องจ่ายในการชำระเงินกู้ในบัญชีธนาคารแยกต่างหาก
3. รับเงินจากบัญชีนั้นและชำระเงินดาวน์ของคุณ ส่งผลให้ทำการชำระบอลลูนของคุณล่วงหน้าแทนที่จะเป็นเมื่อสิ้นสุดการให้สินเชื่อของคุณ
4. นั่นหมายความว่าในตอนท้ายของเงินกู้ห้าปีของคุณคุณเป็นเจ้าของรถยนต์มือสองและไม่ต้องชำระเงินด้วยบอลลูนมีผู้บริโภคบางรายที่ได้รับประโยชน์จากสินเชื่อบอลลูนมือสอง: ผู้ที่มีงบประมาณดี นิสัย หากคุณมีวินัยในการตั้งสำรองตัวอย่างเช่นเพิ่มอีก $ 100 ต่อเดือน - และไม่แตะต้อง - ในตอนท้ายของห้าปีคุณจะได้ $ 6, 000 ในกรณีนี้คุณสามารถขับรถยนต์ได้มากขึ้นสำหรับการชำระเงินรายเดือนเริ่มต้นที่ต่ำกว่าและเงินน้อยลง
   1. สำหรับส่วนที่เหลือของปุถุชนเรารวมตัวเองการชำระเงินแบบบอลลูนจะไม่สมเหตุสมผลในระยะยาว คุณอาจจะพบว่าตัวเองอยู่ในสถานะทางการเงินที่ไม่ดีเมื่อเงินกู้สิ้นสุดลง